퇴직연금 노후 대비 준비 혼합형 IRP DB형 DC형 알아보기

퇴직연금으로 준비하는 안정된 노후, DB형·DC형 차이부터 IRP까지

퇴직연금은 단순히 퇴사 후 받는 돈이 아니라, 인생 후반을 안정적으로 설계하기 위한 자산관리 제도입니다.
예전처럼 퇴직금을 한 번에 받아 쓰는 시대는 지났고, 이제는 퇴직금을 ‘노후 월급’으로 바꿔 꾸준히 수령하는 방향으로 변화하고 있습니다.
그 중심에는 DB형, DC형, 혼합형 퇴직연금과 IRP 계좌가 있습니다.

 

 

아래 홈페이지 방문하시면 퇴직연금 노후대비 상세 내용 알 수 있습니다.

퇴직연금 노후 대비 방법 DB형, DC형, 혼합형 IRP 알아보기

 

퇴직연금의 기본 개념

퇴직연금은 기업이 근로자의 퇴직금을 외부 금융기관에 맡겨 대신 적립하고, 퇴직 후 일정 기간 동안 연금 형태로 지급하는 제도입니다.
2005년 ‘근로자퇴직급여 보장법’이 제정되면서 본격 도입되었고, 기업의 재정 상태와 무관하게 퇴직급여를 안정적으로 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
즉, ‘퇴직금’이 회사 내부 자금에 머무는 제도라면, ‘퇴직연금’은 외부 금융기관이 관리하는 제도입니다.

DB형(확정급여형) 퇴직연금

DB형은 근로자가 받을 퇴직급여가 확정되어 있는 방식입니다.
회사가 대신 운용하며, 투자 손익과 무관하게 정해진 금액을 근로자가 받습니다.
운용 위험을 회사가 부담하기 때문에 근로자 입장에서는 안정적이지만, 회사의 부담이 크다는 단점이 있습니다.
대체로 공공기관이나 대기업에서 주로 채택하는 방식입니다.

DC형(확정기여형) 퇴직연금

DC형은 회사가 매년 일정 금액을 근로자 계좌에 납입하고, 근로자가 직접 운용하는 방식입니다.
운용 결과에 따라 퇴직급여가 달라지므로 투자 성과가 중요합니다.
적극적으로 운용하면 높은 수익을 기대할 수 있지만, 투자에 대한 이해가 부족하다면 손실이 발생할 수도 있습니다.
자산관리에 관심이 많은 근로자라면 DC형이 더 유리할 수 있습니다.

 

혼합형 퇴직연금

혼합형은 DB형과 DC형의 장점을 적절히 결합한 제도입니다.
일부는 회사가 운용하고, 일부는 근로자가 운용하기 때문에 안정성과 수익성을 모두 추구할 수 있습니다.
중소기업이나 스타트업처럼 조직 구조가 유연한 곳에서 활용하기 좋은 형태입니다.

IRP 계좌의 개념과 장점

IRP(Individual Retirement Pension)는 개인형 퇴직연금 계좌입니다.
퇴직금 수령용 계좌이자, 개인이 직접 추가 납입해 세제 혜택을 받을 수 있는 절세형 상품이기도 합니다.
연간 최대 900만 원까지 납입할 수 있고, 최대 16.5%의 세액공제를 받을 수 있습니다.
은행, 증권사, 보험사 어디서나 가입 가능하며, 퇴직자뿐 아니라 자영업자, 프리랜서도 개설할 수 있습니다.

퇴직연금 운용 전략

퇴직연금 계좌는 위험자산을 70% 이하로만 투자할 수 있습니다.
따라서 안정형 자산(예금, 채권)과 성장형 자산(ETF, 펀드)을 적절히 조합해야 합니다.
최근에는 TDF(타깃데이트펀드)를 통해 은퇴 시점에 맞춰 자동으로 자산 비율을 조정하는 방식이 인기를 얻고 있습니다.
직장인이라면 분기별로 수익률을 점검하고, 경제 상황에 맞게 자산 비중을 조정하는 것이 좋습니다.

퇴직연금으로 완성하는 노후 준비

퇴직연금은 국민연금과 함께 노후 3층 보장의 핵심 축입니다.
DB형의 안정성, DC형의 수익성, IRP의 절세 혜택을 잘 활용한다면 은퇴 후에도 꾸준한 현금 흐름을 유지할 수 있습니다.
꾸준히 납입하고 주기적으로 점검하는 습관이 가장 중요하며,
지금부터라도 내 퇴직연금 계좌를 점검해 든든한 노후를 준비하시기 바랍니다.