신용카드 결제일 연체시 기준 5일 단기연체 장기연체 신용점수 영향

신용카드 결제일 연체 기준과 5일 단기연체 영향, 얼마나 심각할까?

 

신용카드를 쓰다 보면 한 번쯤 결제일을 놓치는 경우가 생깁니다.
급여일이 밀리거나 통장 잔액이 부족해서 며칠 뒤에 입금하는 일, 누구나 겪을 수 있죠.
하지만 문제는 ‘며칠 늦게 냈다고 신용점수가 떨어질까?’ 하는 불안감입니다.
이번 글에서는 결제일 연체 기준, 5일 단기연체 구분, 그리고 실제로 신용등급에 미치는 영향을 정리해보겠습니다.

 

 

아래 홈페이지 방문하시면 신용카드 결제일 연체시 신용점수 상세 내용 알 수 있습니다.

신용카드 결제일 연체시 기준 5일 단기연체 장기연체 신용점수 하락 영향 알아보기

 

신용카드 결제일, 하루라도 늦으면 연체일까?

카드 결제일은 은행에서 돈이 빠져나가는 ‘청구일’과 연결됩니다.
결제일이 지나면 technically 연체로 분류되지만, 모든 연체가 신용정보에 즉시 등록되는 것은 아닙니다.
금융감독원 기준에 따르면 연체 발생 후 5영업일 이내에 상환하면 신용정보원에 등록되지 않습니다.
즉, 단기적인 연체는 신용점수에 직접적인 영향을 주지 않으며, 카드사 내부 관리 차원에서만 기록됩니다.

5일 단기연체와 장기연체의 구분

연체는 기간에 따라 단기·장기연체로 나뉩니다.
5영업일 이내는 단기연체로, 카드사 내부에서 관리 후 소멸됩니다.
6일~90일 사이 연체는 단기 경과 연체로 신용정보원에 등록되어 점수가 하락하며,
90일 이상 연체는 장기연체로 분류되어 신용불량자로 등재될 수 있습니다.
단기연체는 그 자체보다 반복 여부가 중요합니다.
5일 이내라도 매달 늦는다면 카드사는 내부 신용등급을 하향 조정할 수 있습니다.

신용점수 하락 기준 알아보기

신용점수는 나이스(NICE)와 KCB 두 기관에서 관리하며,
6일 이상 연체 시 두 기관 모두 점수를 10~20점가량 낮추는 것으로 알려져 있습니다.
한 번의 단기연체로는 큰 하락이 없지만, 2회 이상 반복되면 누적 감점이 발생합니다.
장기연체로 전환되면 100점 이상 급락할 수 있으며, 대출이나 카드 신규 발급이 어려워집니다.

 

주말·공휴일 예외 규정

결제일이 주말이나 공휴일인 경우에는 다음 영업일에 자동이체가 진행됩니다.
예를 들어 결제일이 15일(일요일)이라면, 실제 인출은 16일(월요일)에 이뤄져도 정상 납부로 인정됩니다.
이런 경우는 연체로 처리되지 않으니 걱정할 필요가 없습니다.
단, 영업일 기준으로 5일 이상 지나면 연체로 보고 신용정보원에 통보됩니다.

연체이자와 수수료

연체가 발생하면 카드사 약정 이자율(연 14~20%)을 기준으로 일할 계산한 금액이 추가됩니다.
예를 들어 100만 원을 5일간 연체했다면 2,000원 안팎의 연체이자가 부과됩니다.
금액 자체는 크지 않지만, 연체 이력이 누적되면 카드 한도 축소나 사용 제한으로 이어질 수 있습니다.
즉, 비용보다 ‘신용기록의 흔적’이 더 큰 리스크입니다.

신용점수 복구 기간

연체 후 빠르게 상환하면 대부분 3개월 이내에 점수가 회복됩니다.
단기연체는 대개 신용평가사에 보고되지 않지만,
이미 등록된 장기연체 기록은 상환 후 1년까지 보관될 수 있습니다.
따라서 조기 상환과 자동이체 설정은 신용 점수를 지키는 핵심 습관입니다.

마무리

신용카드 결제일을 놓쳤다고 너무 불안해하지 않으셔도 됩니다.
5영업일 이내 단기연체는 대부분 신용점수에 영향을 주지 않으며, 카드사 내부 기록만 남습니다.
다만 연체가 반복되면 카드 한도와 신용평가에 불이익이 따르니,
결제일 전 계좌 잔액 확인과 자동이체 등록으로 안정적인 신용관리를 하시기 바랍니다.