비과세종합저축 가입 방법, 65세 이상 가입 조건 변경 가입 방법 비과세 대상 일몰

비과세종합저축 가입 방법 총정리, 65세 이상 절세통장 지금 확인해야 하는 이유

최근 금융상품 가운데 다시 주목받고 있는 제도가 바로 비과세종합저축입니다. 예금이나 적금 이자에도 세금이 부과되는 환경에서, 이자·배당소득을 비과세로 받을 수 있다는 점은 고령층을 중심으로 매우 큰 장점으로 작용해 왔습니다. 특히 내년부터 가입 조건이 바뀔 예정이어서, 65세 이상이라면 지금 시점에서 반드시 한 번쯤 점검해볼 필요가 있습니다.

 

아래 홈페이지 방문하시면 비과세종합저축 가입 방법 가입 조건 상세 내용 알 수 있습니다.

비과세종합저축 가입 방법, 비과세 대상 일몰과 65세 이상 가입 조건 변경 가입 방법 알아보기

비과세종합저축이란 무엇인지

비과세종합저축은 예금, 적금, 펀드, 채권, 보험 등 다양한 금융상품에서 발생하는 이자소득과 배당소득에 대해 세금을 부과하지 않는 절세 전용 계좌입니다. 전 금융기관을 합산해 최대 5천만 원 한도까지 비과세 혜택이 적용되며, 일반 금융상품에 적용되는 이자·배당소득세 15.4%가 전액 면제됩니다. 장기간 유지해도 비과세 혜택이 유지된다는 점이 가장 큰 특징입니다.

비과세종합저축 절세 효과가 큰 이유

일반 금융상품의 경우 이자나 배당소득이 발생하면 자동으로 세금이 원천징수됩니다. 반면 비과세종합저축을 활용하면 동일한 수익을 올려도 세금을 내지 않아도 됩니다. 예를 들어 5천만 원을 연 4~5% 수준으로 운용할 경우, 매년 수십만 원의 세금 차이가 발생할 수 있습니다. 장기적으로 보면 세후 수익률 격차는 더욱 커집니다.

비과세종합저축 기존 가입 대상과 조건

올해까지 비과세종합저축 가입 대상은 비교적 넓었습니다. 만 65세 이상이거나 장애인, 국가유공자, 기초생활수급자 등 요건 중 하나만 충족하면 가입이 가능했습니다. 다만 직전 3개 연도 중 금융소득종합과세 대상자에 해당하지 않아야 한다는 조건이 함께 적용됐습니다. 이로 인해 많은 고령층이 노후 절세 수단으로 활용해 왔습니다.

 

65세 이상 가입 조건 변경 내용

내년부터는 비과세종합저축 가입 요건이 강화될 예정입니다. 단순히 만 65세 이상이라는 이유만으로는 가입이 어려워지고, 기초연금 수급 대상자 중심으로 가입 대상이 조정됩니다. 고령층 중에서도 소득이 상대적으로 낮은 계층에게 절세 혜택을 집중하기 위한 취지입니다. 따라서 현재 65세 이상이면서 아직 가입하지 않았다면 연내 가입 여부를 검토해볼 필요가 있습니다.

비과세종합저축 가입 방법과 절차

비과세종합저축은 은행, 증권사, 보험사 등 다양한 금융기관에서 가입할 수 있습니다. 은행에서는 비과세종합저축 예금·적금 형태로 가입이 가능하고, 증권사를 이용하면 펀드, ETF, 채권 등을 비과세로 운용할 수 있습니다. 가입 시에는 신분증과 함께 가입 자격을 확인할 수 있는 서류가 필요하며, 창구 방문 또는 비대면 채널을 통해 신청할 수 있습니다.

마무리

비과세종합저축은 고령층에게 매우 유용한 절세 통장이지만, 제도 변경으로 인해 가입 문턱이 높아질 예정입니다. 65세 이상이라면 자신의 가입 가능 여부를 미리 확인하고, 절세 혜택을 놓치지 않도록 준비하는 것이 중요합니다.