상속세 줄이는 방법, 상속세 면제 한도, 세율 공제 개정 방향, 상속세 계산기

상속세 줄이는 방법과 공제 확대 논의 정리 

최근 정부와 국회가 상속세 완화를 본격적으로 논의하면서 많은 분들이 상속세 계산 기준과 공제 확대 방향을 궁금해하고 계십니다. 특히 배우자공제와 일괄공제를 합쳐 총 17억~18억까지 상속세가 면제되는 방향이 유력하게 검토되면서, 중산층의 상속 부담이 크게 줄어들 것이라는 기대감도 높아지고 있습니다. 이번 글에서는 상속세 줄이는 방법, 상속세 공제 제도, 세율 구조, 향후 개정 논의까지 종합적으로 정리해드립니다.

 

 

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상속세 계산 구조 이해하기

상속세는 사망자의 총 재산에서 여러 공제를 차감한 뒤 남은 금액을 기준으로 세율을 적용해 산출합니다. 우리나라 상속세는 유산세 방식으로, 전체 재산을 기준으로 세금을 계산하는 구조입니다. 기초공제 2억, 배우자공제 최대 5억, 일괄공제 5억이 기본이지만, 향후 일괄공제 7억~8억, 배우자공제 10억으로 상향될 경우 최대 17억~18억까지 상속세가 면제되는 효과가 생기게 됩니다. 이 부분은 매우 큰 변화로, 상속세 절감 전략을 세울 때 핵심 요소입니다.

상속세 세율 구조와 부담

상속세 세율은 10%에서 시작해 최대 50%까지 적용되며 대주주라면 최대 60%까지 올라갑니다. 부동산 가격 상승으로 인해 세금 부담이 예상보다 높아지는 사례가 많아지면서 세율 부담 완화 요구가 꾸준히 제기돼 왔습니다. 특히 서울의 아파트 가격이 급증한 영향으로, 단순히 주택 한 채를 보유한 경우에도 과세 대상이 되는 사례가 많아졌습니다.

상속세 공제 확대 논의 방향

정부와 국회가 검토 중인 공제 확대 방안의 핵심은 일괄공제와 배우자공제입니다. 두 공제 항목이 상향되면 상속세 면제 범위가 크게 확대됩니다. 일괄공제는 현행 5억에서 7억 또는 8억으로 논의되고 있고, 배우자공제는 5억에서 10억으로 상향될 전망입니다. 두 가지가 적용되면 총 17억~18억까지 상속세 부담 없이 상속이 가능하게 됩니다.

 

상속세 줄이는 실질적인 방법

상속세를 줄이기 위해 가장 많이 활용되는 방법은 생전 증여입니다. 증여세는 상속세보다 세율이 낮고, 10년 단위 증여공제를 활용하면 과세표준을 줄일 수 있습니다. 부채·장례비용 인정, 보험 비과세 규정 활용, 부동산의 평가 방식 선택 등도 상속세 절감을 위해 꼭 활용해야 하는 전략입니다. 특히 배우자 상속은 공제 폭이 크므로 부부 재산 분배 전략을 설계해두는 것이 매우 중요합니다.

상속세 계산 시 주의할 점

상속세는 재산 평가 방식, 공제 항목, 가족 구성에 따라 차이가 큽니다. 상속재산이 대부분 부동산일 경우 감정평가, 공시가격 등 다양한 평가 방식 중 어떤 기준이 유리한지 사전에 검토해야 합니다. 또한 생전 증여한 재산은 10년 이내일 경우 다시 합산되는 점도 주의해야 합니다.

상속세 면제 한도 논의가 의미하는 것

17억~18억까지 면제되는 방향이 확정될 경우, 중산층의 상속 부담이 크게 줄어들 전망입니다. 특히 서울 아파트 한 채를 가진 가구가 상속세 부담에서 벗어날 가능성이 높아지며, 실제 세금 절감 효과는 상당할 것으로 예상됩니다.

마무리

상속세 제도는 공제 항목과 평가 방식에 따라 부담이 크게 달라지는 만큼 정확한 기준을 이해하고 대비하는 것이 중요합니다. 향후 공제 상향 논의가 현실화되면 상속세 절감 폭이 크게 커질 수 있으므로, 미리 자신의 재산 구조를 확인하고 최적의 상속 전략을 세워두시길 추천드립니다.