증권사 IMA 투자 방법, 종합투자계좌 신청 방법 원금보장 투자 상품 추천

증권사 IMA 투자 방법과 종합투자계좌 개설 절차 안내

 

최근 금융위원회가 한국투자증권과 미래에셋증권을 종합투자계좌(IMA) 첫 번째 사업자로 지정하며 개인 투자자들의 관심이 집중되고 있습니다. 그동안 제도만 존재하고 실제 상품은 출시되지 않아 접근이 어려웠지만, 이제는 원금보장 효과와 안정적인 수익률을 동시에 기대할 수 있는 투자 방식이 본격적으로 열렸습니다. 은행 예금보다 높은 수익을 추구하되 지나친 리스크를 부담하고 싶지 않은 투자자에게 특히 매력적인 제도입니다.

 

 

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IMA 개념과 운용 구조

IMA는 증권사가 고객 자금을 기업금융 관련 자산에 투자하고, 이를 통해 발생한 수익을 고객에게 돌려주는 방식의 종합투자계좌입니다. 기존 펀드나 주가연계증권과 달리 증권사가 원금 지급 의무를 부담해 안정성이 훨씬 높습니다. 고객 자금은 기업대출, 회사채, 벤처 투자, 중견기업 성장자금 등 다양한 영역으로 분산 투자되며, 일정 비중은 반드시 모험자본에 의무적으로 투입되도록 설계되어 있습니다.

IMA가 투자자에게 매력적인 이유

IMA는 원금보장 성격을 가지면서도 연 5%에서 최대 8% 수준의 수익을 기대할 수 있다는 점에서 주목받고 있습니다. 시장 금리 상승으로 인해 은행 예금 수익률은 점차 낮아지는 반면, IMA는 기업금융 영역에서 발생하는 다양한 수익 요인을 기반으로 안정적인 수익을 확보할 가능성이 큽니다. 특히 대형 증권사가 직접 운용한다는 점을 고려하면 위험도도 상대적으로 낮습니다.

운용자금이 투자되는 곳

IMA 계좌의 자금은 모험자본에 대한 의무 투자 비중이 높습니다. 2024년 10%에서 시작해 2027년 20%, 2028년에는 25%까지 단계적으로 확대됩니다. 모험자본은 주로 인공지능, 바이오, 첨단전략산업, 중소·벤처 기업 투자 등 성장성이 높은 산업에 유입됩니다. 이러한 구조는 장기적으로 시장 경쟁력을 높이고 투자자에게도 더 큰 성장 가능성을 제공할 수 있습니다.

 

예상 수익률과 위험 수준

IMA 계좌는 시장 상황과 운용 전략에 따라 차이가 있지만 평균적으로 연 5~8%의 안정적 수익이 가능할 것으로 분석됩니다. 기존 ELS나 레버리지 상품처럼 급격한 가격 변동에 취약하지 않으며, 증권사가 원금 지급 의무를 가진다는 점에서 손실 위험도 크게 줄어듭니다. 예금 대비 높은 수익, 펀드 대비 낮은 위험을 동시에 충족시키려는 고객에게 적합한 구조입니다.

종합투자계좌 개설 절차

IMA 투자를 위해서는 먼저 해당 증권사를 방문해 종합투자계좌를 개설해야 합니다. 신분증 제출 후 투자성향 평가와 설명서 안내를 받고 계좌를 개설하게 됩니다. 초기 단계에서는 대부분 영업점 방문이 필요하며, 향후 서비스가 안정화되면 비대면 개설도 점차 확대될 가능성이 있습니다. 계좌 개설 이후에는 IMA 상품을 선택해 투자금액을 설정하면 됩니다.

향후 전망과 주의 사항

IMA 상품은 한국판 골드만삭스 모델을 구축하는 핵심 제도로 평가받고 있으며, 금융시장 자금 흐름에 큰 변화를 가져올 것으로 예상됩니다. 다만 원금보장이라는 장점이 있더라도 기업금융 자산 비중에 따라 다양한 위험요인이 존재할 수 있으므로 충분한 이해를 바탕으로 투자하는 것이 중요합니다.

마무리

IMA는 원금보장·수익 안정성·미래 성장 기업 투자라는 세 요소를 모두 갖춘 신개념 상품입니다. 장기적으로 안정적인 수익을 원하는 투자자라면 앞으로 출시될 IMA 1호 상품을 주목해보시기 바랍니다. 금융시장 변화의 중심에 있는 제도인 만큼 초기 가입자는 더욱 다양한 기회를 누릴 수 있습니다.